Расширенный поиск

Правительство Узбекистана рассчитывает в течение месяца создать новую национальную платежную систему для валютных операций – GlobUzCard. Однако в стране отсутствует свободная конвертация валюты и есть дефицит наличных. Другая проблема – государственное регулирование тарифов платежной системы UzCard. Непонятно, как будет работать в этих условиях валютная национальная платежная система, да и нужна ли она вообще?

В ближайшие месяцы в Узбекистане планируется запустить универсальную межбанковскую розничную платежную систему GlobUzCard для валютных расчетов. Положение о деятельности GlobUzCard (сокращенно – GlobUz), принятое постановлением правления Центрального банка РУз, было утверждено Министерством юстиции 15 мая 2017 года. Параллельно создается Единый международный процессинговый центр (ЕМПЦ) в виде совместного предприятия. Для новой национальной платежной системы уже заказаны 1 млн платежных карт и 50 тыс. платежных терминалов.

GlobUzCard будет взаимодействовать с такими международными платежными системами, как Visa, MasterCard, Union Pay International, JCB, American Express, Diners Club. Это позволит обеспечить проведение операций в иностранной валюте с банковских карт GlobUz за рубежом и карт зарубежных банков на территории Узбекистана – последнее будет впервые внедрено в стране. К одной карте GlobUz можно будет «привязать» несколько банковских счетов или, наоборот, к одному банковскому счету привязать несколько карт GlobUz.

Картами GlobUz можно будет оплатить услуги по фиксированной стоимости, например, проезд на общественном транспорте. Дополнительно в карту будут интегрированы дисконтные программы и программы лояльности ресторанов, супермаркетов, авиакомпаний и других ритейлеров.

Реалии карточного рынка

До объявления о создании GlobUz единственной межбанковской платежной системой в Узбекистане была система UzCard, которая проводила транзакции в местной валюте – сумах. Банки, конечно, выдавали карты платежных систем Visa, MasterCard, но только в качестве валютной конверсионной карты – ими можно расплатиться за товары в интернет-магазинах или оплатить услуги за рубежом. С помощью пластика Visa и MasterCard нельзя совершать расчеты в национальной валюте Узбекистана.

Во всем мире рынок платежных систем является высоко конкурентной средой. Например, в соседнем Казахстане работают  платежные системы «Межбанковская система переводов денег», «Система межбанковского клиринга» и зарубежные Visa и MasterCard. В Кыргызстане действуют платежные системы  «Элкарт», «Алай Кард», «Демир-24». В России работают Visa, MasterCard, национальная система «Мир».

По последним данным, на начало 2017 года в Узбекистане выпущено в обращение более 19,5 млн пластиковых карт системы UzCard. Таким образом, сегодня в стране на одного человека приходится 0,6 пластика. Для сравнения: в России этот показатель равен 1,7 картам, в Казахстане 1, не говоря о Южной Корее, где на одного человека приходится по 5 карт. Не надо быть экономистом, чтобы увидеть высокий потенциал рынка платежных систем в Узбекистане.

Проблемы денежного рынка Узбекистана

Недостатки системы UzCard большой частью объясняются ее монопольным положением. Например, банки-участники национальной платежной системы не имеют права свободного выбора поставщика терминалов и карт. Торговые предприятия вынуждены получать терминалы только от обслуживающих банков по высоким ценам. Поэтому ни у банков, ни у торговых предприятий нет стимула для создания возможности по приему безналичных платежей.

К этому добавляется проблема дефицита наличных денег. «Разница между стоимостью наличных и безналичных денег колеблется в диапазоне 10-20%», – поясняет независимый эксперт Юлий Юсупов. Иногда люди готовы потерять до 30% суммы за обналичивание средств.

Еще одна проблема страны – отсутствие свободного обращения зарубежной валюты. Официальный курс не соответствует реальному, в стране сформирован черный рынок валюты. В применении к валютным расчетам это означает, что непонятен механизм расчета стоимости обмена, при котором финансовые организации не будут терпеть убытки. Сотрудник конверсионного отдела одного из крупных столичных банков объясняет: «Если в стране не запустят свободную конвертацию по текущим валютным операциям, то пользы от создания GlobUz не будет. Какой банк будет менять сумы по госкурсу, когда рыночный курс превышает его более чем в 2 раза? Никто же не будет работать себе в убыток!». С ним согласен и представитель общественности: «Если GlobUz не сможет решить вопрос конвертации средств на карте, то нет никакой необходимости в новой системе». Сегодня банки Узбекистана ограничивают операции даже для конверсионных карт Visa и MasterCard, например, за рубежом по ним можно снять от $50 до $300 в день в зависимости от условий банка.

Привычные для всего мира проценты и бонусы при использовании пластиковых карт до сих пор неведомы узбекскому покупателю. В таком положении появление новой полноценной платежной системы дало бы толчок развитию рынка безналичных платежей в стране.

Возможные перспективы GlobUz

Эксперты сомневаются в перспективах GlobUz. Экономист Калон Яманбаев поясняет, что в системе UzCard действуют унифицированные тарифы для всех банков-участников. «Именно это является одним из сдерживающих факторов развития и конкуренции коммерческих банков на карточном рынке. Если GlobUz также установит единую систему тарификации, банки не будут заинтересованы в развитии инфраструктуры и расширении услуг. В итоге о конкуренции с UzCard и улучшении качества услуг можно будет забыть», – говорит он.

Представители международных платежных систем, сотрудничающих в той или иной форме с банками Узбекистана, не дали пояснения по существу. Игорь Степанов, региональный директор MasterCard в Грузии и странах Центральной Азии, отмечает, что у рынка безналичных систем в стране – большой простор для развития. «Мы видим в платежном рынке Узбекистана большой потенциал для развития безналичных расчетов и безналичной экономики страны в целом», – говорит он. Visa и «Золотая корона» вообще отказались комментировать ситуацию.

На днях Центральный банк РУз потребовал в течение месяца обеспечить совместимость UzCard и GlobUz, то есть прием карт одной системы в терминальной сети другой. В принципе, это логичный шаг. «Поскольку в системе GlobUzCard, не имеющей своего функционирующего процессингового центра, еще не выпущено ни одной карты и не установлено ни одного терминала, вышеуказанные задачи могут быть ими легко решены», – говорится в сообщении Единого общереспубликанского процессингового центра (ЕОПЦ).

Однако месяц, отведенный для интеграции, – нереальный срок, ведь необходимо модернизировать весь комплекс информационных систем, отметили представители UzCard. «Изменение взаимосвязей между участниками и пользователями системы UzCard приведет к коренной перестройке системы, к возможным сбоям в ее работе и, как следствие, к обоснованному недовольству пользователей, – говорится в сообщении. – Кроме того, процесс потребует значительных материальных и интеллектуальных затрат». Таким образом, интеграция необходима, но в реальности проект может занять несколько месяцев.

Об авторе

Digital Report

Digital Report рассказывает о цифровой реальности, стремительно меняющей облик стран Евразии: от электронных государственных услуг и международных информационных войн до законодательных нововведений и тенденций рынка информационных технологий.

Написать ответ

Send this to a friend

Перейти к верхней панели