Представитель Нацбанка Кыргызстана об электронных платежах, новых технологиях и стратегии на 2018-2021 годы

Последние несколько лет в Кыргызстане активно развивается рынок электронных денег, что положительно сказывается на экономике в целом – растет безналичный оборот, ускоряются розничные платежи, сокращаются расходы на оборот наличных средств. В Национальном банке Кыргызстана считают, что это, в свою очередь, дает хорошие результаты по уменьшению теневого сектора экономики и увеличивает поступления в бюджет республики. О ситуации на рынке электронных платежных систем Digital.Report рассказала глава Управления платежных систем Национального банка КР Эвелина Лелевкина.

Digital.Report: Расскажите, пожалуйста, о текущей обстановке на рынке систем электронных платежей в Кыргызстане. Какова динамика развития этого сектора в 2016 году по сравнению с 2015 годом?

Глава Управления платежных систем Национального банка КР Эвелина Лелевкина

Эвелина Лелевкина: В Кыргызстане наблюдается положительная динамика развития электронных платежей. По состоянию на конец 2015 года общее количество пользователей электронных кошельков составило 276 565 человек, а в 2016 году данный показатель увеличился на 35,23% и составил 374 025 кошельков. В 2015 году общее количество проведенных операций с использованием электронных кошельков составило 717 303 транзакции на общую сумму более 440 тыс. сомов ($6567 по курсу НБ КР на 8 мая 2017 года), а в 2016 году оба показателя увеличились более чем в 5 раз и составили 4 154 487 транзакций на общую сумму 2542 тыс. сомов ($38 тыс. – прим. DR).

Кто сегодня является лидером рынка?

Нам бы не хотелось называть конкретные компании, но хотим лишь отметить, что все компании, работающие с электронными деньгами, действуют в рамках полученных лицензий и являются поднадзорными организациями. Выбор той или иной компании в целом зависит от предпочтений потребителей, ориентирующихся на предлагаемые функции и сервисы.

Нацбанк обязал международные системы электронных платежей пройти регистрацию. Почему появилась необходимость становиться на учет в НБКР?

В соответствии с законом о Национальном банке КР, одной из основных задач является обеспечение эффективности, безопасности и надежности платежной системы республики для содействия долгосрочному экономическому росту. Таким образом, Нацбанку, являющемуся ответственным органом за функционирование платежной системой в республике, необходимо обладать информацией обо всех значимых участниках рынка, способных оказывать влияние на платежную систему, какими являются, в том числе и о международных системах электронных денег.

Регистрация позволяет определить какие из них присутствуют на рынке Кыргызской Республики, по каким правилам функционируют, помимо общего анализа платежной системы Кыргызской Республики, эти данные позволят снизить риск присутствия на рынке недобросовестных, мошеннических систем или схем перевода денежных средств, которыми может пользоваться население, и обеспечить защиту прав конечных пользователей от подобных услуг.

Получается, что деятельность международных систем электронных платежей, не прошедших регистрацию, будет незаконна после 1 июня 2017 года? Однако, как видно, они не спешат вставать на учет в Нацбанке КР. Доля переводов посредством международных систем электронных платежей, таких как WebMoney, в Кыргызстане настолько мизерна, что экономически нерационально запускать такую инициативу в масштабах республики, считают эксперты. Прокомментируйте, пожалуйста, ситуацию, почему срок вступления положения в силу переносился уже 3 раза?

Что касается международных систем электронных платежей, необходимо отметить, что представители локальных компаний, специализирующихся на работе с данным инструментом, с вводом новых требований начали проводить работу по регистрации, изучая различные схемы, в том числе с открытием компаний на территории нашей республики. Национальный банк проводит постоянный мониторинг данных работ, при необходимости консультируя представителей бизнеса по вопросам регистрации. В соответствии с существующими требованиями международные платежные системы и операторы систем денежных переводов проходят регистрацию в Национальном банке КР. Следует отметить, что такие крупные международные платежные системы, оказывающие услуги по использованию банковских платежных карт, как Visa International Servise Association, MasterCard Incorporated, «Золотая Корона» и т.д., прошли регистрацию в Национальном банке и включены в соответствующий реестр.

Принимая во внимание неоднократные обращения операторов международных систем электронных денег в адрес Национального банка относительно того, что процесс выбора коммерческого банка, согласование и заключение с ним договора о распространении международных электронных денег занимает длительное время и отражается на сроках прохождения регистрации, в предлагаемом проекте Положения внесены изменения в пакет предоставляемых для регистрации документов. Поскольку регистрация требуется для фиксации того, какие международные платежные системы присутствуют на рынке Кыргызстана, а наличие договора является обязательным требованием, так как включает порядок взаиморасчетов.

В случае, если имеющиеся международные системы не пройдут регистрацию в Национальном банке в срок, то им нельзя будет осуществлять пополнение и обналичивание (погашение) указанных международных электронных денег на территории нашей страны. Однако необходимо отметить, что на данном этапе Национальный банк упрощает процедуру прохождения регистрации, то есть в Положение «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике» вносятся изменения и дополнения в части предоставления минимального пакета документов, а договор с коммерческим банком необходимо предоставить не позднее шести месяцев после регистрации. Эти изменения прошли общественное обсуждение, также по этому вопросу 30 марта 2017 года был проведен круглый стол, по результатам которого вносятся дополнения в Положение по электронным деньгам с учетом предложений бизнес-сообщества.

Участники рынка также считают, что инициатива в первую очередь ограничивает возможности местных производителей экспортировать свою продукцию в зарубежные страны посредством электронной коммерции. Так ли это?

Необходимо отметить, что Национальный банк не преследует цели в ограничении данной деятельности. Принятое требование необходимо для упорядочения и сбора информации по участникам рынка, что является нормальной практикой для правового государства.

На конец апреля 2017 года в реестре международных платежных систем Кыргызстана зарегистрированы:

• 18 операторов международных систем денежных переводов;
• 5 международных систем расчетов с использованием банковских платежных карт;
• 2 международные системы электронных денег/эмитентов международных систем электронных денег.

Сейчас много говорится о переходе к цифровой экономике, и финансовая система страны является ее обязательной составляющей. Есть ли у Нацбанка КР ИКТ-стратегия? Какие основные проекты запланированы на 2017-2018 годы?

Да, в свете развития инновационных сервисов Национальный банк изучает международный опыт по внедрению электронных цифровых услуг. Но о каком-то переходе на цифровые услуги говорить еще рано. В Кыргызстане всегда есть выбор – клиент может осуществлять платежи в наличной или безналичной форме, а также дистанционно. Банки, а также небанковские платежные организации и операторы платежных систем у нас также ориентированы на спрос и потребности рынка.

При этом Национальный банк разрабатывает стратегию дальнейшего развития на 2018-2021 годы, которая будет охватывать в том числе и ИТ-задачи.

Какие инновационные методы, используемые зарубежным банковским сообществом, привлекли ваше внимание, но пока не включены в перечень приоритетных проектов Нацбанка?

В последнее время во всем мире наблюдается значительный интерес в отношении виртуальных, цифровых или криптовалют и в целом технологий блокчейн, которые начали всерьез восприниматься правительствами, финансовыми институтами и банковскими учреждениями разных стран. Крупные мировые банки объединяются в международные консорциумы с целью применения в своей деятельности технологии блокчейн. Ее суть в распределенном хранении информации, касающейся любых вопросов. К примеру, блокчейн может хранить данные о транзакциях и о том, кто, кому и в каком объеме перевел деньги, он гарантирует фиксацию информации о проведенных между участниками системы транзакциях за весь период и фиксацию прав на определенные активы.

Кроме того, большой интерес вызывают технологии облачных вычислений и сервисов, больших данных, удаленной и биометрической идентификации, открытых интерфейсов API, р2р-транзакций, краудфандинга, квантовых вычислений и так далее. Национальный банк постоянно следит за инновационными технологиями в мире, и не исключено, что в будущем, при достаточном развитии данных технологий в нашей стране, они найдут отражение в деятельности банковского и платежного сектора.

Каков прогноз по рынку платежных систем на 2017 год?

Хотелось бы воздержаться от каких-либо прогнозов на 2017 год, сохранится ли данная динамика, либо рынок будет стагнировать – большей частью зависит от действий самих участников и спроса потребителей на предлагаемые услуги. При этом в настоящее время платежные организации ведут активную работу по развитию электронных денег. В отдаленных районах и населенных пунктах электронные деньги позволят расширить и облегчить доступ населения к банковским услугам.