В Грузии обсуждают реформы, озвученные премьер-министром. Гиорги Квирикашвили заявил, что с начала 2017 года будут введены жесткие регуляции для компаний, предоставляющих услуги онлайн-кредитования. Эксперты говорят, что реформа равносильна запрету их деятельности – после того, как она вступит в силу, большая часть компаний будет вынуждена уйти со сцены.
Микрофинансовые компании предлагают «быстрые», «моментальные» займы, оформить которые можно в режиме онлайн (правда, отдавать их придется все же оффлайн). Слово «моментально» они интерпретируют слишком буквально. Часто – это пара кликов или смс. Достаточно заполнить онлайн-заявку – и через пять минут желанные деньги «сидят» на твоем счету. Процентная ставка – около 20% в месяц, плюс сомнительного происхождения дополнительные начисления в виде страховки, возможности отсрочить платеж и другие. Грабительские проценты компании «быстрого» кредитования объясняют тем, что выдают займы без поручителей и залога, соответственно, рискуют больше, чем банки.
«Быстрые» кредиты, оформленные онлайн, без бумажной волокиты и сбора документов, с одной стороны, предоставляют удобный вид займа, с другой – за доступность сервиса заемщику приходится платить слишком дорого. Поэтому экономический блок правительства решил ограничить деятельность компаний, предоставляющих онлайн-кредиты, проявляя, таким образом, заботу о гражданах. Квирикашвили так и сказал: «Мы приняли это решение, учтя нужды населения». Но секундочку – разве не то же самое делают банки? Пользуясь отсутствием финансового образования и доверчивостью населения, они всеми правдами и неправдами впаривают свои кредиты. Призывы взять в долг звучат из каждого утюга. Не хотите кредит? Кредит хочет вас! Жителям Грузии непрерывным потоком приходит СМС-рассылка от банков. Недавно ехала в маршрутке – рекламные объявления, уговаривающие «быстро и выгодно» оформить займ, были расклеены даже на стеклянном люке в крыше машины.
Успехи коммерческих банков, стремящихся обобрать клиентов, как липку, впечатляют. По информации грузинского издания «Коммерсант», за последние пять лет их прибыль выросла на 400%. Газета приводит данные Национального банка Грузии, согласно которым только за январь-октябрь этого года чистая прибыль банков составила $200 млн (прошлогодний показатель — $150 млн). На фоне этих цифр сумма выплаченных в бюджет налогов выглядит скромно – в прошлом году банки, в общей сложности, перечислили в бюджет около $30 млн. Такую низкую цифру эксперты объясняют тем, что банки пользуются льготным налоговым обложением, которое освобождает их от целого ряда выплат.
Специалисты давно трубят о том, что доходы банков растут быстрее, чем экономика в стране – и это не есть хорошо. Мировая практика показывает, что такой диспропорциональный рост – плохой показатель. Экономист Михаил Дундуа говорит, что в международном рейтинге прибыльности грузинские банки находятся в пятерке самых прибыльных среди 200 стран, а по количеству выданных кредитов на душу населения Грузия входит в первую двадцатку. По его словам, такой расклад не соответствует экономической ситуации. «В стране, где немалая часть населения находится за чертой бедности, такое положение недопустимо. Согласно международным рекомендациям, пользователь не должен платить более трети своей зарплаты для погашения кредита. В Грузии же на это порой уходит более половины заработанных денег», — отмечает специалист.
В том, что банки пытаются любым образом обворовать клиентов, ничего нового нет (я думаю, у них есть специальный отдел, который неустанно, днем и ночью работает над этой задачей). Грузинский Liberty-банк пошел дальше – он обворовывает пенсионеров. Да, пенсионеров. Расскажу, как.
Как технологии побеждают совесть
Грузинское государство, как и положено всем нормальным государствам, выдает пенсионерам пенсию. Размер ее составляет 180 лари, или $70. Получить пенсию можно в коммерческом банке. Но не в любом, а только в банке Liberty. Хорошее название, правда же? Банк действительно свободен от всяких обязательств (когда я говорю «всяких», имею в виду все возможные обязательства, которые могут возникнуть в сознании человека). На помощь банку (и на беду его клиентам) приходят высокие технологии. Пенсию выдает банкомат – что, по сути, удобно и быстро, если бы не одно «но». Нечаянное движение – и ты в долгу у банка. Представьте, идет 70-летняя старушка брать пенсию, вставляет карту в банкомат, а банкомат, вместо того, чтобы выдать деньги, спрашивает у нее – не хочешь ли, дорогая, кредит? Пожилая женщина случайно нажимает на кнопку – и вуаля, она взяла в долг у банка $100.
Я не 70-летняя старушка, и я дружу с технологиями, но тоже попала в эту ловушку, когда мы с папой пошли снимать его пенсию. Пенсионная карта моментально (вот почему услуги называются моментальными) провела операцию по выдаче займа, о котором мы знать не знали, ведать не ведали. Никакого уведомления не получали – нас просто поставили перед фактом. Поздравляю, Liberty-банк, ты украл у пенсионера $10, отличная работа! Как был определен размер кредита? На каких условиях он был выдан? Какие комиссионные проценты были назначены? Менеджер филиала банка, в котором технологии победили совесть, Гиорги Маргишвили не смог ответить ни на один из этих вопросов. Чем легкий, я бы даже сказала, легчайший кредит вышеназванного банка отличается от займов других компаний?
Дорогой премьер-министр! Вы сказали, что решение запретить деятельность компаний быстрого кредитования приняли, учтя недовольство населения. Сообщаю вам, что население так же недовольно деятельностью банков, которые лезут в карман своих клиентов – особенно наглые из них даже зарятся на пенсии. В связи с этим спрашиваю вас, господин Квирикашвили, собираетесь ли вы вводить жесткие регуляции для банков, которые пользуются тем, что люди старшего поколения сложно адаптируются к новым технологиям?
Ладно, наша семья как-то переживет потерю десяти долларов. Но что если на нашем месте окажутся одинокие пожилые люди, для которых каждый лари на счету? Кто-нибудь еще сомневается, что они обязательно окажутся на нашем месте? Кстати, компании быстрого кредитования, работа которых кое-кому не давала спать, не выдают займы людям, старше 65.
Не знаю, какую пользу принесет реформа населению, но пока в выгоде – коммерческие банки, которые избавились от конкурентов. Вопрос, кто выиграет от реформы Квирикашвили, остается открытым.
3 комментария
Согласна со всем вышесказанным.
Ситуация с банками просто критическая.
Кристина, спасибо за отзыв. Если у вас есть истории, о которых хочется рассказать, или вопросы, которые кажутся вам актуальными, можете связаться с нами.
Если бы не были так безропотны и молчаливы когда банки без нашего глубокого понимания, под чем мы подписываемся, лезут к нам в карман. Если бы «СЛУГИ НАРОДА» организовали референдум или типа того, демарш против такого грабительского попустительства банков в наши карманы, я бы первая была в этой шеренге! А то кроме того, что наши «оппозиционеры» (горе луковое, а не опозиция), квасят друг другу морды, когда дело касается их имиджа или личных интересов и пустобреха, ничего больше не делают, нас будут грабить и делать все, что заблагорассудится все кому не лень!