Расширенный поиск

Национальный банк Кыргызстана (НБКР) предлагает разрешить электронные платежи только через электронные кошельки. Если поправки будут приняты, то существующие возможности оплаты резко сократятся. Например, сотовые операторы не смогут предоставлять абонентам сервисы мобильных финансов (оплата товаров и услуг со счета мобильного телефона).

НБКР предлагает осуществлять операции с использованием электронных денег только с электронного кошелька. Такие изменения и дополнения банк предлагает внести в постановление «Об утверждении Положения “Об электронных деньгах в Кыргызской Республике”» от 30 марта 2016 года. Согласно поправкам, запрещается осуществление платежей с лицевого счета абонента поставщику товаров и услуг, за исключением оплаты за услуги самого поставщика товаров и услуг в рамках его основной деятельности.

Официальная версия

Как сообщили DR в Национальном банке КР, при анализе различных сценариев использования электронных денег Национальным банком были выявлены возможные риски недостаточности финансового обеспечения электронных денег, их неконтролируемого оборота, безакцептного списания денежных средств со счетов пользователей и прочее. «В этой связи, в целях уточнения порядка предоставления услуг с использованием электронных денег и минимизации рисков потребителей при осуществлении деятельности по выпуску, учету и хранению электронных денег, Правлением Национального банка было принято решение о внесении изменений и дополнений в Положение об электронных деньгах в Кыргызской Республике», – пояснил регулятор. То есть главный аргумент – защита интересов плательщика и контроль над финансовыми потоками.

При этом, как утверждают в НБКР, любой потребитель может оплачивать покупки как банковской картой, так и с электронного кошелька. «Это будет зависеть от того, какие платежные инструменты предоставляются поставщиком товаров и услуг при оплате через интернет, то есть при онлайн-платежах поставщиком может быть предложена схема оплаты как с банковской карты, так и с электронного кошелька», – отметили в Нацбанке.

По словам регулятора, предлагаемые изменения усиливают надежность, безопасность и доступность электронных кошельков для населения. Разработанные требования в первую очередь направлены на исключение рисков недобросовестного и нецелевого использования денежных средств на лицевом счете абонента, тем самым защищая права держателей электронных кошельков – потребителей товаров и услуг.

Позиция мобильных операторов

Мобильные операторы были очень удивлены данной инициативой, поскольку как раз недавно решили предложить кыргызстанцам новую услугу, когда баланс телефона можно использовать в качестве оплаты товаров и услуг. Представители крупнейшего мобильного оператора Кыргызстана «Скай Мобайл» считают, что данные предложения инициированы с целью препятствовать планируемым нововведениям. Складывается впечатление, что представители банков опасаются того, что мобильные операторы «отберут» у них клиентов.

По оценкам коммерческий директор «Скай Мобайл» Тилека Ахматова, в Кыргызстане число используемых смартфонов в разы больше количества банковских карт. И разрыв нарастет. «За ночь в наших силах создать до 2,5 млн держателей кошельков. Наш интерес в том, чтобы развить электронную коммерцию в Кыргызстане и войти в нее посредником, предложив способ оплаты. И иметь небольшой процент с этого оборота – для нас это большая прибыль», – пояснил топ-менеджер.

Директор по правовым вопросам «Скай Мобайл» Галина Кучерявая объясняет, что мобильные операторы не могут быть конкурентами банкам. «По имеющимся требованиям законодательства только банки имеют право эмитировать электронные деньги. И в любом случае при проведении платежей даже со смартфона нам необходимо будет сотрудничать с банками. Мы готовы помочь банкам развивать рынок электронных платежей, войти в ту нишу, которая сегодня свободна, а это 80% населения. У нас есть абонентская база и вся необходимая инфраструктура – это базовые станции, через которые идет информация, это наши точки продаж», – добавила она.

Перспективы, которые могут не открыться

Независимый эксперт-политолог Денис Бердаков считает, что ограничение, которое пытается ввести Нацбанк КР, лишает операторов мобильной связи возможности предоставлять своим абонентам услуги мобильных финансов, включая пополнение электронного кошелька с мобильного баланса. «Тут уместно на примере показать, чего мы лишаемся. Возьмем, к примеру, Казахстан. Там с 2016 года у мобильных операторов появилась возможность запускать клиентские сервисы в сфере мобильных финансов, а у абонентов – оплачивать различные товары и услуги со своего мобильного счета. И так как у них не было стопора в лице Нацбанка, то уже в 2017 году тот же Beeline запускает еще более удобный сервис – “Банковская карта Beeline”. Это очень удобно», – поясняет эксперт.

Представители сотовых операторов заявляют, что сегмент мобильных финансов перспективен и может быть полностью прозрачен, то есть дополнительные ограничения не нужны. «Во-первых, это удобно и быстро, во-вторых – платежи станут прозрачными, с них будут отчисляться налоги в бюджет нашего государства. Мы не требуем каких-то преференций, а хотим зайти на рынок электронных платежей на общих условиях», – сказал Тилек Ахматов.

По данным Ассоциации операторов сотовой связи КР, абонентская база телекомов позволяет охватить 100% населения при внедрении цифровых финансовых услуг. «Инициатива НБКР является сдерживающим фактором во внедрении и развитии рынка безналичных платежей и цифровой экономики Кыргызской Республики. Она идет вразрез не только с рядом государственных программ, согласно которым развитие современных технологий и инноваций является приоритетом модернизации экономики страны, но и противоречит ряду нормативных правовых актов Кыргызской Республики, в том числе нормативным правовым актам НБКР», – считает Бердаков.

По его мнению, сняв искусственные барьеры, разрешив операторам сотовой связи предоставлять в партнерстве с банками финансовые сервисы всему населению, НБКР создаст условия, когда выигрывают все участники рынка, прежде всего потребители. «Объединенные ресурсы сотовых операторов и банков – рекламные бюджеты, географический охват, людские и финансовые ресурсы – в разы превысят текущие возможности существующих игроков. Сотовые операторы не собираются заменить собой банки. Наоборот, используя все свои ресурсы, собираются помочь банкам предоставлять банковские услуги всем слоям населения», – говорит он.

Телекомы все равно войдут на рынок электронных платежей

По словам генерального директора компании «Скай Мобайл» Ернара Накисбекова, мобильный оператор хочет на общих основаниях зайти на рынок мобильных платежей. «Однако если закон “Об электронных платежах КР” изменится, мы рассмотрим альтернативные варианты решения проблемы. На самом деле их не так уж и мало, просто процесс немного усложнится. Например, наша холдинговая компания может купить банк. Но нам бы этого не хотелось», – подытожил он.

Инициатива Нацбанка по осуществлению операций с использованием электронных денег только с электронного кошелька пока находится на стадии общественного обсуждения. Статистика показывает, что пользоваться электронными кошельками кыргызстанцам удобнее, чем банковскими картами. По данным Нацбанка КР, НБКР ведет сбор данных по электронным деньгам начиная с четвертого квартала 2015 года. Так, по состоянию на конец четвертого квартала 2015 года количество зарегистрированных электронных кошельков составило более 274 тыс. На конец 2016 года данный показатель увеличился на 35,2% и составил более 374 тыс. кошельков. По итогам первого полугодия 2017 года также наблюдается положительная динамика, и общее количество зарегистрированных электронных кошельков составило 448 тыс.

Об авторе

Азиза Бердибаева

Журналист из Кыргызстана, основатель сайта об информационных технологиях и технологических стартапах в Кыргызстане LMNdeit.kg. Работала в информационном агентстве «K-News» (Бишкек), а также в редакции сайта деловой газеты «Курсив» (Алматы). Интересуется сферой IT, а также развитием стартап проектов в Кыргызстане.

2 комментария

  1. Эксперт Опубликовано:

    Мобильные операторы вводят всех в заблуждение. Они просто не хотят получать лицензию на электронный кошелёк и признать баланс телефона электронным кошельком.

    Если они признают баланс телефона электронным кошельком то им придется следовать правилам НБКР чего они не хотят так как лишаются свободы распоряжения остатками денег на балансе телефона. Это большие деньги и операторы не готовы лишиться ее.

    • Улан Опубликовано:

      ЭКСПЕРТ,
      прежде чем вводить в заблуждение читателей, пройдите по ссылке: http://www.nbkr.kg/contout.jsp?item=108&lang=RUS&material=74793

      Глава 2 Требования к деятельности оператора платежной системы, Пункт 45:
      “Совмещение деятельности оператора платежной системы с деятельностью оператора мобильной сотовой связи запрещается”

      Операторы наоборот хотят как получить лицензию самостоятельно, так и согласны работать в партнёрстве с текущими игроками. НБКР хочет ввести дополнительный запрет и на такой вариант сотрудничества.

      Надеюсь Кыргызстан последует примеру развитых стран и разрешит вход операторам на рынок розничных финансовых услуг. То что решили продлить публичное обсуждение и глубже изучить вопрос даёт надежду на то, что в конечном итоге здравый смысл возьмёт вверх.

Написать ответ

Send this to a friend

Перейти к верхней панели